一、《人民币银行结算账户管理办法》执行中的问题与建议（论文文献综述）
邓艺芸[1]（2021）在《A城市商业银行内部控制体系优化研究》文中提出近年来,在金融监管、经济环境、科技发展等方面的新变化使得商业银行面临诸多挑战,商业银行内部控制方面的问题也不断凸显,由于内部控制体系存在不同程度的缺陷,进而导致银行案件近年来频频出现。一方面商业银行面临着激烈的同业竞争,另一方面商业银行也面临着内控案防形势越加严峻,监管处罚力度不断加大的现实。为了更好地预防和控制风险,商业银行都进行了自己的内部控制体系建设,但在社会变革与发展的长河中,如何不断对其现有的内控体系进行优化和完善,以确保内部控制的有效性,是所有商业银行都需要解决的问题。本文以A城市商业银行为研究案例,从内部控制五要素出发,结合A城市商业银行实际情况,采用文献研究、调查访谈、案例分析的方法对其内控体系进行分析,存在的问题主要有:部门职责不够明确、岗位设置不尽科学,员工的合规意识不足;风险识别能力不足,风险及内控管理水平在同业中总体还比较落后;内部控制制度的体系不完善,实用性不足,制度执行力不足;现有内控和风险管理手段依然欠缺,防控手段较为单一;以科技手段为着力点的风险防范技术能力不足;内部监督未充分发挥其监督效能。随后,本文深入分析了上述问题出现的原因,并提出了优化A城市商业银行内部控制体系的五方面措施:内部环境方面,要持续优化内部控制的基础环境,保障内部控制管理的有效实施。要完善组织架构,建立科学分工、职责清晰、有效制衡、协调配合的内控组织体系。风险识别与评估方面,要全面加强风险管理,促进风险与收益协调统一。要从提升风险识别能力入手,确保风险计量、监测、评估的合理性、准确性,风险应对方案切实有效。控制措施方面,要建设合法有效、精简实用、能够真正发挥指导作用和监督作用的制度体系,使制度建设与本行业务发展、实际情况相适应。信息与沟通方面,要完善信息收集与沟通,促进内部控制管理有效运行。要建立通畅、贯穿全行的信息沟通渠道。同时,要强化信息科技支撑,运用信息系统控制管理活动,持续提升全行数据质量。内部监督方面,从“监督检查”入手,有效发挥纠偏作用。提升基层内控部门及内控人员的独立性,提升内部审计人员数量及专业素质,优化内部监督方法,构建科学的监督检查机制,持续强化内部监督效能。本文旨在优化A城市商业银行内部控制体系,使A城市商业银行能够保持稳定发展。同时也为其他城商行内控体系的建设及优化提供一些参考。
莫锋[2]（2021）在《取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例》文中研究说明单位账户是支付体系健康、稳定、有序运行的重要基础,单位账户使用的安全性和便捷性对小微企业、民营企业具有重大的意义。取消开户许可的实施,对企业而言简化开户手续、节省开户时间,对银行而言新增了很多风险点,但是监管机构的高压态势和反洗钱要求日趋严格,无一不反应出监管机构对风险防控的重视程度。JD农商行作为地方性中小金融机构,在取消开户许可后单位账户管理新增风险的反应速度和抵御能力较弱,如何有效防范取消开户许可后单位账户管理风险,避免被监管机构处罚,已成为JD农商行急需解决的问题。本文以取消开户许可后JD农商行单位账户管理新增风险防控为研究对象,根据风险管理理论和内部管理理论,采用案例分析法、总结归纳法等相关方法,通过对JD农商行取消开户许可后单位账户管理新增风险基本情况进行调研,逐步分析取消开户许可后JD农商行账户管理开户、变更、销户和日常管理环节新增风险概况。然后,围绕JD农商行风险防控情况进行研究,深入探讨其风险防控存在的问题。研究发现,取消开户许可后JD农商行单位账户新增风险防控存在着政策理解不到位、人员、设施不足,内部沟通不畅、人员年龄结构不合理、账户全生命周期管理不到位、科技力量支撑不足等问题。最后,本文通过对存在问题的分析,提出加强政策解读,提高风险认识程度、塑造账户管理风险防控的企业文化、建立账户管理考核机制、积极对接各部门,疏通行业协作壁垒、培养科技人才,加快科技研发等措施,帮助JD农商行积极革新和发展。通过本文的研究,为JD农商行提出完善取消开户许可后单位账户管理风险防控策略的同时,也给其他的地方性中小金融机构就取消开户许可后的单位账户管理提供参考和借鉴。
王媛媛[3]（2021）在《个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究》文中研究说明账户是资金流动的基础,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。个人银行结算账户是账户体系的重要组成部分,研究并完善其管理体系至关重要。本文梳理我国个人银行账户管理的发展现状以及存在问题,借鉴国外个人银行账户管理的积极经验,对比结合我国个人银行账户管理工作,提出完善个人银行账户管理法律体系、完善账户开立及使用标准、完善客户身份识别制度、完善账户风险防控和信息共享、进一步提升账户业务服务等针对性建议,旨在提升我国个人银行账户管理工作效能,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。
陈曦[4]（2020）在《JY农商行柜面业务风险管理研究》文中指出近年来,在国家大力发展农村经济及农村金融的政策推动下,全国各地农村商业银行发展非常迅速,业务规模不断扩大,经营效益也得到改善,并逐渐成为支持中小涉农企业以及农户生产经营的主要金融力量。由于农商行所支持的客户群体具有一定特殊性,不论是银行的资产业务还是中间业务都存在一定的风险,包括逾期贷款、客户欺诈、洗钱等,也包括一些由内部问题引发的风险。其柜面业务虽然主要是中间业务,但也存在很多问题和风险。针对所面临的风险展开深入研究,并据此提出相应的解决措施,对于银行及经济的发展具有非常重要的现实意义。JY农商行是一家成立几年但有较大发展的面向广大涉农企业和农户的地方性商业银行。JY农商行柜面业务主要有为个人及单位开立结算帐户、现金存取款、转帐结算、理财产品销售等,每类业务流程的各环节都存在各种原因造成的风险点。JY农商行柜面操作风险管理中也存在一些问题及缺陷。不同风险类型的案例分析进一步揭露出柜面存在的问题。研究发现:JY农商行柜面风险主要存在现金和重要凭证管理、印章管理、授权管理、员工管理等多种方面。JY农商行风险管理的体制不健全、风险控制不当、人员培训管理不到位、信息技术智能化欠缺、对业务执行监督不力。这些方面存在的问题产生了较为严重的影响。据此认为,改善JY农商行柜面风险必须做到以下几点:应当完善相关规章制度,做到内部严格管控;提升信息化管理水平;在业务上实现合理风险监督;加强对客户的身份和信息甄别;在人员管理上,应当不断完善人力资源管理的体制,将人作为工作的主体,对银行员工实施激励政策。针对此,结合商业银行的具体特点,对其柜面风险防控进行对策建议:不断加强内部制度的建设,运用新型科技手段,同时融入合规文化建设。
王莉莉[5]（2020）在《浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议》文中指出为支持中小微企业发展,服务实体经济,中国人民银行取消企业银行账户许可制度,这也是推进"放管服"改革的主要措施之一。取消企业银行账户许可制度在实际执行过程中,存在无效账户增多、久悬账户较多、频繁开销户现象严重、对企业银行账户的监督弱化等问题。根据监管工作实际,从提升银行识别客户身份能力和效率,切实优化企业账户服务,加强企业银行结算账户的事前、事中、事后管理,建立企业银行账户的监督体系等四个方面提出监管建议。
李欣冉[6]（2020）在《邮储银行E市分行公司业务集中处理流程优化研究》文中提出在金融业领域,公司业务成为金融机构助力企业发展的主要形式,由于其授信额度高、存款金额大、中间业务多、客户忠诚度高等原因,公司业务承载了商业银行盈利指标中的重要部分。随着金融市场开放化程度越来越高,个人零售业务在商业银行利润额中占比越来越小,而低利率市场导致信贷业务所带来的利润份额也不断缩水,在竞争日趋激烈的环境下,公司业务作为在竞争当中重要的筹码,其发展趋势、方法、业务流程、配置等内容,成为了我们亟待研究、探讨、钻研和商榷的重要课题。基于此环境下,本文依据笔者在中国邮政储蓄银行E市分行运营管理部公司业务支付结算管理岗位多年的实践工作,以业务流程改进理论（BPI）为基础,借助理论中所阐述实施方法的五个阶段,对于该分行在公司业务现行的集中流程方面的现状、运营概况、不同种类业务的流程细节以及在公司业务运营的内部环境、瓶颈和障碍、风险和流程本身进行深刻的剖析,找出在此过程中所存在的问题并进一步探寻问题产生的原因并提出对策,并结合前人在流程改进、优化中的研究成果,对该分行公司业务集中处理流程进行运营改进设计并分析其实施保障,经过对邮储银行E市分行公司业务集中处理流程的优化,确定了在优化业务流程的同时应有相关的组织保障、资源保障以及激励保障,最终得出了一套有助于该行公司业务有序、健康发展的公司业务处理流程方案。
范睿[7]（2019）在《股份制商业银行企业结算账户风险管理对策研究 ——以M银行济南分行为例》文中认为在日常操作业务中,商业银行时常要面对各种各样的“险情”,比如洗钱、逃税偷税、私吞企业或国家公款、金融诈骗等。银行企业结算账户业务是股份制商业银行最为基础的一项金融服务,而企业结算账户风险也就成为股份制商业银行操作中面临的一种重要风险,这种风险可能会给银行带来不可估量的损失。面对这种风险,银行应该采取什么样的风险管理对策才能有效防控?这是股份制商业银行企业结算账户风险管理面临的重要问题。企业结算账户风险管理所讨论的问题是银行在办理企业结算账户相关业务过程中如何把不良影响降至最低。论文以M银行济南分行企业结算账户风险管理过程为例,探知此项风险管理工作在实际操作过程中遇到的主要问题以及完善解决此类问题的方法和途径。第一章介绍了本论文的研究背景、研究意义和目的。之后,通过调查问卷、专家打分等多种研究方法,在国内外相关研究成果的基础上阐述本文研究的思路,进而得出可能的创新点,并指出本研究的不足之处。第二章介绍了相关概念及基本理论。主要包括人民币结算账户概念、企业结算账户管理概念、银行企业结算账户风险管理的概念以及最新的风险管理理论。第三章主述M银行济南分行企业结算账户风险管理的现状与存在的问题。第四章依据本人多年的银行工作经验,总结分析了M银行济南分行企业结算账户风险管理的主要影响因素。第五章对股份制商业银行企业结算账户风险衡量进行实证分析。根据主要影响因素设计了企业结算账户业务风险衡量指标体系,通过调查问卷和专家打分法,确定了指标体系中32个指标所占的权重。并对风险等级进行了初步研判。第六章提出了进一步完善M银行济南分行企业结算账户风险管理对策,为M银行济南分行企业结算账户风险管理建言献策。本文通过深入分析,得出以下研究结论:一是M银行济南分行在企业结算账户风险管理过程中存在一定问题。主要表现在:受益人审核缺少具体的执行标准;证件信息难核对;各银行间执行标准不一致导致;印章备案管理制度不完备;账户管理系统备案缺失复核程序;撤销企业结算账户的风险管理不到位;账户风险管理人员职责不明;账户档案管理制度不完善等。二是根据本人工作总结的影响M银行济南分行企业结算账户风险管理的主要因素,设计的企业结算账户风险管理衡量指标体系,能在一定程度上满足M银行济南分行对企业结算账户风险管理的实践需要。通过调查问卷和专家们对每项指标的打分,结合实际风险防控措施,最终确定的对M银行济南分行企业结算账户风险管理造成实质影响的32个风险点及其风险值和权重,具有一定的科学性和可行性。据此,M银行济南分行可计算出每个账户的风险等级以及确定可能发生不良影响的风险点,进而能及时发现企业结算账户的风险隐患,银行据此可以及时采取措施进行防控和处置。三是通过深入研究M银行济南分行企业结算账户风险管理过程当中存在的问题,并结合衡量指标体系中权重较高的风险点,对M银行济南分行企业结算账户风险管理提出具有针对性的完善措施;引导和促进银行对企业结算账户风险管控高度重视;从M银行济南分行企业结算账户的开立、变更、撤销和档案管理各环节加强风险管控,有利于银行将风险管理的关口最大限度的前移,将风险拦截在案件发生之前。
郭健男[8]（2019）在《浅析企业银行账户管理存在问题及对策》文中研究表明企业银行账户是企业与银行合作沟通的桥梁,是支付结算和各项业务经营发展的纽带。如此重要的载体,其管理不可能一劳永逸,其系统、制度、流程的完善也将是一个持续、渐进的过程。本文从笔者浅薄的从业经验出发,分析问题并简要提出对策。
陈炳才[9]（2018）在《对中美贸易争端下对外经济政策取向的思考》文中认为中美贸易争端下,我们需要保持人民币汇率的相对稳定,不能简单地跟随美国的关税政策走,解决顺差问题的思路也不同于解决逆差。2018年3月至今,中美贸易争端不断升级。时值年中,如何看待中美贸易问题的实质、前景及政策选择?笔者思考如下。避免过度解读贸易战根据以往的经验,美国的经济增长只要在2%以上,欧洲增长1.5%以上,我国出口都会有相对较高的增长。所以对于出口增长,尤其对于欧美出口
毛术文[10]（2018）在《人民币国际化清算的法律问题研究》文中指出人民币国际化是我国重大发展战略。完善的支付清算体系是货币国际化的基础条件,而清算法律体系则是保障清算安全、高效进行的法律制度基础。为此,本文从人民币国际化及发展趋势、清算模式考察出发,以安全、高效的人民币国际化清算的主要法律问题为主线,在分析借鉴美国、欧盟主要货币国际化经济体和国际支付与市场基础设施委员会（CPMI）等有关国际机构制定的清算法律制度基础上,研究建立人民币国际化清算法律制度存在的问题,提出建立健全相关法律制度的建议。第一章主要从美国、欧盟为适应其货币国际化建立的清算体系和法律制度总体考察出发,对人民币国际化清算体系的构造及其相关主要法律问题进行了识别。在人民币国际化清算体系的构造上,我国需以中国人民银行第二代支付系统为基础,加快完善人民币跨境支付系统,不断推动境外人民币清算网络发展。在人民币国际化清算体系构造中主要法律问题的识别上:为适应人民币充分国际化的清算需求,我国需对相关法律制度的构建有一个系统的认识、构思和布局,其中,人民币国际化清算的法律体系构造是面临的首要问题;人民币国际化的清算需借助国际代理行机制、资金划拨机制进行,为确保人民币清算资金划拨安全、高效进行,需通过专门立法的方式,对相关当事人权利、义务提供确定性支持;人民币国际化清算中,信用风险和流动性风险是用于转账结算的支付系统运行面临的两大基本风险,结算最终性制度和抵押品制度在两大基本防范风险中具有关键作用,且需要系统的法律变革,才能使其具有坚实的法律基础;支付系统是人民币国际化清算体系的核心,存在风险的负外部性、战略重要性以及市场集中与垄断等问题,为此,必须加强对支付系统特别是具有系统重要性支付系统的监管。第二章从国际认可、切合实际、发展需要出发,对人民币国际化清算所需法律体系,在学界首次从“通用法律”和“专用法律”两个维度进行系统构思和归纳分析,为人民币国际化清算的具体法律问题研究提供了一个良好的研究及逻辑框架。人民币国际化清算所需的通用法律主要包括财产法和合同法、银行法、公司法、破产法、抵押品法律、数字签名法及涉外民事关系适用的法律;专用法律主要包括支付工具的法律、支付系统的法律、支付监管的法律等。我国现有的一些通用法律制度是基于人民币国际化之前和之外的历史背景和因素出台的,在适应人民币国际化清算的需要方面还有所欠缺;而专用法律存在完整性欠缺、效力性偏低、系统性不够等问题。我国需坚持通用法律和专用法律协调并重、当前与长远兼顾、市场主导与政府推动结合、国内法律与国际标准衔接的原则,修订通用法律,完善专用法律,不断健全人民币国际化清算的法律体系。第三章主要研究人民币国际化清算资金电子划拨相关当事人的权利义务配置。结合人民币国际化清算案例,本章对国际清算资金电子划拨权利义务调整的主要国际实践进行比较研究,总结出有益的启示:制定专门立法并及时修订完善;以效率、安全、公平为价值取向;法律适用遵循意思自治优先和最密切联系为辅的原则;国际清算资金电子划拨的统一化趋势。目前我国人民币清算资金电子划拨当事人权利义务调整存在相关立法内容局限,法律效力层次低,相关规定分散等问题。为适应人民币国际化清算需要,我国应制定大额电子资金划拨的单行法,这样相较于对大、小额电子资金划拨综合立法,立法风险小,技术难度低。在具体内容和制度建构上,应明确人民币国际化清算中资金划拨、支付命令、安全程序等核心概念,建立权利义务开始时间、瑕疵支付命令的处理、跨境法律适用等权利义务配置的核心规则以及资金划拨风险的责任分担机制。第四章对人民币国际化清算中的结算最终性法律问题进行研究。在对美国、欧盟及相关国际机构结算最终性制度比较研究的基础上,本章总结出适应货币国际化的结算最终性制度要素主要包括:健全的结算最终性法律制度体系、完善的结算最终性具体制度建构、明晰的结算最终性时刻规定、破产法与结算最终性密切关系的处置。而我国当前通用法律方面豁免于“零点法则”的制度尚未建立,专用法律方面结算最终性规则法律位阶低、有关结算最终性的标准有待进一步明确,不适应人民币充分国际化清算的需要。我国完善结算最终性制度的具体路径包括:一是夯实结算最终性通用法律制度基础。完善《企业破产法》的相关规定,避免目前“零点法则”的含糊不清对支付系统结算最终性的影响;在未来民法典合同编中,对净额结算协议等金融交易的结算最终性进行特别规定。二是完善结算最终性专用法律制度保障。提升结算最终性制度的专用法律层次,在《支付系统管理条例》中明确结算最终性,在大额电子资金划拨立法中明确“接收人终结规则”和“轧差有效性规则”。在支付系统规则层面,细化结算最终性的制度规定。第五章对人民币国际化清算的抵押品制度进行探讨。从美国、欧盟支付清算体系中抵押品管理主要实践及相关国际机构的主要规定梳理分析入手,本章提炼出适应货币国际化的支付清算体系中抵押品制度要素:健全的抵押品法律框架、广泛的合格抵押品种类、严格的合格抵押品要求、统一高效的抵押品运用。目前我国与人民币国际化清算相关的抵押品制度仍处于起步阶段,抵押品高效管理的通用法律基础存不足、专用法律制度欠完善。完善人民币国际化清算中抵押品制度的主要路径包括:完善支付清算抵押品通用法律基础,确认让与担保的法律地位,构建高效的抵押品处置法律安排;完善支付清算抵押品专用法律基础,构建中央银行抵押品统一管理框架,扩大合格抵押品法定范围,将信贷资产、境外抵押品列入合格抵押品范围,明确合格抵押品法定标准,完善抵押品估价、托管与处置机制。第六章主要对人民币国际化清算中支付系统的监管进行研究。在对支付系统监管的国际实践进行比较研究的基础上,本章提炼出适应货币国际化的支付系统监管制度要素主要包括:主要监管主体明确,监管目标日益清晰;遵循国际最佳实践,监管标准逐渐趋同;监管范畴不断拓展,统筹管理趋势明显;突出监管重点,加强监管合作。人民币国际化的发展,将对包括人民币跨境支付系统等在内的系统重要性支付系统的国际化监管提出更高要求,当前我国支付系统监管还存在监管法律依据有待健全,统筹监管制度框架尚未形成,监管合作有待进一步加强等问题。为此,本章建议借鉴美欧等货币国际化经济体支付系统监管经验,积极落实《金融市场基础设施原则》等国际准则:提升法律层级,制定《支付系统监管条例》,完善监管依据,突出监管重点;构建支付系统等金融市场基础设施的统筹管理机制,拓展监管范围;深化国内和国际监管合作,推进支付系统法律规制的国际化。
二、《人民币银行结算账户管理办法》执行中的问题与建议（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、《人民币银行结算账户管理办法》执行中的问题与建议（论文提纲范文）
（1）A城市商业银行内部控制体系优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 文献综述 |
| 一、内部控制相关研究 |
| 二、商业银行内部控制体系研究 |
| 三、文献评述 |
| 第三节 研究内容及方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 第一节 相关概念 |
| 一、内部控制 |
| 二、内部控制体系 |
| 三、风险管理 |
| 第二节 相关理论基础 |
| 一、委托代理理论 |
| 二、全面风险管理理论 |
| 第三章 A城市商业银行内部控制体系现状 |
| 第一节 A城市商业银行简介 |
| 一、A城市商业银行基本情况 |
| 二、A城市商业银行发展战略 |
| 三、A城市商业银行业务发展情况 |
| 四、A城市商业银行组织架构 |
| 第二节 A城市商业银行内部控制体系的现状分析 |
| 一、A城市商业银行内部控制体系调查及访谈结果分析 |
| 二、A城市商业银行内部控制体系现状总结 |
| 第四章 A城市商业银行内部控制体系存在问题及原因分析 |
| 第一节 A城市商业银行内部控制体系存在的问题 |
| 一、内部环境方面的问题 |
| 二、风险评估方面的问题 |
| 三、控制活动方面的问题 |
| 四、信息与沟通方面的问题 |
| 五、内部监督方面的问题 |
| 第二节 A城市商业银行内部控制体系存在问题原因分析 |
| 一、内部环境方面的原因分析 |
| 二、风险评估方面的原因分析 |
| 三、控制活动方面的原因分析 |
| 四、信息与沟通方面的原因分析 |
| 五、内部监督方面的原因分析 |
| 第五章 A城市商业银行内部控制体系优化建议 |
| 第一节 优化内部环境 |
| 一、优化组织结构及岗位设置 |
| 二、明确部门及岗位职责并根据实际情况进行调整 |
| 三、加强培训提升员工综合素质 |
| 四、进一步将内控融入进企业文化 |
| 第二节 加强风险识别及评估工作 |
| 一、加强风险识别能力 |
| 二、改善风险评估方法 |
| 三、将风险评估贯穿业务始终 |
| 第三节 确保控制活动的有效性 |
| 一、完善内部控制制度 |
| 二、优化制度设计及制定流程 |
| 三、加强制度执行力度及问题反馈 |
| 第四节 提升信息沟通质量 |
| 一、建立科学有效的沟通机制 |
| 二、加强信息系统建设 |
| 第五节 强化内部监督效能 |
| 一、提升基层内控部门及内控人员的独立性 |
| 二、提升内部审计人员数量及专业素质 |
| 三、优化内部监督方法 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 研究不足及展望 |
| 参考文献 |
| 附录:A城市商业银行内部控制体系调查访谈纲要 |
| 致谢 |
（2）取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 综述 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 研究思路与技术路线 |
| 1.5.1 研究思路 |
| 1.5.2 技术路线 |
| 1.6 创新与不足 |
| 1.6.1 创新 |
| 1.6.2 不足 |
| 第2章 相关概念界定和理论基础 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 单位账户 |
| 2.1.2 取消开户许可 |
| 2.1.3 单位账户管理风险 |
| 2.1.4 风险管控 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 风险管理理论 |
| 2.2.2 操作风险管理理论 |
| 第3章 JD农商行单位账户管理新增风险防控现状分析 |
| 3.1 JD农商行简介 |
| 3.2 JD农商行单位账户管理新增风险分析 |
| 3.2.1 JD农商行单位账户管理新增风险概况 |
| 3.2.2 账户开立环节新增风险分析 |
| 3.2.3 账户变更环节新增风险分析 |
| 3.2.4 账户“转户”撤销环节新增风险分析 |
| 3.2.5 日常账户管理环节新增风险分析 |
| 3.3 防控现状 |
| 3.3.1 改造开户流程 |
| 3.3.2 开展培训工作 |
| 3.3.3 明确尽职调查要求 |
| 3.3.4 设立专职账户管理员 |
| 第4章 JD农商行单位账户管理新增风险防控存在问题及原因分析 |
| 4.1 存在问题 |
| 4.1.1 政策理解不到位 |
| 4.1.2 人员、设施不足,内部沟通不畅 |
| 4.1.3 人员年龄结构不合理 |
| 4.1.4 账户全生命周期管理不到位 |
| 4.1.5 科技力量支撑不足 |
| 4.2 原因分析 |
| 4.2.1 培训及宣传缺乏广度和深度 |
| 4.2.2 账户管理风险防控文化缺失 |
| 4.2.3 缺乏账户管理的考核机制 |
| 4.2.4 行业间存在着信息壁垒 |
| 4.2.5 缺乏科技专业人才 |
| 第5章 JD农商行单位账户管理新增风险防控对策 |
| 5.1 加强政策解读,提高风险认识程度 |
| 5.1.1 加强员工业务培训 |
| 5.1.2 加大宣传,提高社会认知 |
| 5.2 塑造账户管理风险防控的企业文化 |
| 5.2.1 提高高级管理层的重视程度 |
| 5.2.2 加大人员和基础设施投入 |
| 5.2.3 畅通内外部、上下级交流渠道 |
| 5.3 建立账户管理考核机制 |
| 5.4 积极对接各部门,疏通行业协作壁垒 |
| 5.5 培养科技人才,加快科技研发 |
| 5.5.1 培养科技人才 |
| 5.5.2 推进账户管理线上系统 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究（论文提纲范文）
| 一、引言与文献综述 |
| 二、我国个人银行结算账户管理的发展及现状 |
| （一）我国个人银行结算账户管理的三大发展阶段 |
| 1. 账户向实名制管理演进阶段。 |
| 2. 账户向分类管理演进阶段。 |
| 3. 账户向通用性演进阶段。 |
| （二）我国个人银行结算账户管理现状 |
| 三、我国个人银行结算账户管理存在问题 |
| （一）账户管理法律法规不完善 |
| （二）账户业务标准实施不统一 |
| （三）客户身份识别存在风险 |
| （四）账户安全性管理面临挑战 |
| （五）账户业务便利性有待加强 |
| 四、国外个人银行结算账户管理经验及对我国启示 |
| （一）美国 |
| （二）澳大利亚 |
| （三）日本 |
| （四）对我国的启示 |
| 五、政策建议和措施 |
| （一）完善个人银行账户管理法律体系 |
| （二）完善账户开立及使用标准 |
| （三）完善客户身份识别制度 |
| （四）完善的账户风险防控和信息共享 |
| （五）进一步提升账户业务服务 |
（4）JY农商行柜面业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.2 研究内容与结构 |
| 1.3 研究方法与技术路线 |
| 第2章 理论基础与文献综述 |
| 2.1 柜面业务风险涵义 |
| 2.2 信息不对称理论 |
| 2.3 风险管理理论 |
| 2.4 国内外相关究现状 |
| 第3章 JY农商行柜面业务风险管理现状分析 |
| 3.1 JY农商行基本情况介绍 |
| 3.2 JY农商行柜面业务风险管理体系 |
| 3.2.1 JY农商行柜面业务及日常运营 |
| 3.2.2 柜面业务流程各风险点分析 |
| 3.2.3 柜面业务人员岗位职责及其风险职责 |
| 3.2.4 柜面业务风险管理手段 |
| 3.3 JY农商行柜面业务风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 现金和重要凭证管理的问题 |
| 3.3.2 印章管理的问题 |
| 3.3.3 账户管理的问题 |
| 3.3.4 授权管理的问题 |
| 3.3.5 员工方面的问题 |
| 3.4 存在问题的原因分析 |
| 3.4.1 风险管理体制不健全 |
| 3.4.2 人员培训管理不到位 |
| 3.4.3 信息技术智能化欠缺 |
| 3.4.4 对业务执行监督不力 |
| 第4章 JY农商行柜面业务风险类型及相关案例分析 |
| 4.1 操作风险及相关案例分析 |
| 4.1.1 操作风险概述 |
| 4.1.2 柜员误收误付假人民币案例分析 |
| 4.2 员工道德风险及相关案例分析 |
| 4.2.1 员工道德风险概述 |
| 4.2.2 员工套用现金案例分析 |
| 4.3 客户欺诈风险及相关案例分析 |
| 4.3.1 客户欺诈风险概述 |
| 4.3.2 客户欺诈性开户案例分析 |
| 第5章 JY农商行柜面业务风险管理改进对策和配套措施 |
| 5.1 改进的目标和原则 |
| 5.2 改进风险管理的对策 |
| 5.2.1 完善柜面业务风险管理体制 |
| 5.2.2 制定和实施科学的风险管理方法 |
| 5.2.3 提升柜面业务风险信息化管理水平 |
| 5.2.4 健全柜面业务操作风险监督制度 |
| 5.2.5 加强客户身份和信息识别 |
| 5.3 改进风险管理的配套措施 |
| 5.3.1 加强各部门之间相互协调 |
| 5.3.2 促进风险合规文化建设 |
| 5.3.3 完善业务人员考核制度 |
| 第6章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议（论文提纲范文）
| 一、取消企业银行账户许可制度的改革背景和主要内容 |
| （一）人民币银行账户许可制度的历史及作用 |
| （二）取消企业银行账户许可制度的主要内容 |
| 1. 总体要求： |
| 2. 一条主线：放得开、管得住、服务好。 |
| 二、取消企业银行账户许可制度的意义及成效 |
| （一）落实深化“放管服”改革的主要举措 |
| （二）支持中小微企业发展，服务实体经济 |
| （三）激发了市场活力，推动了营商环境建设 |
| （四）提高了企业资金使用效率 |
| 三、取消企业银行账户许可制度在执行中存在的问题 |
| （一）无效账户增多 |
| （二）久悬账户较多 |
| （三）频繁开销户现象严重 |
| （四）对企业银行账户的监督弱化 |
| 四、监管建议 |
| （一）提升银行识别客户身份能力和效率 |
| （二）优化企业银行账户服务 |
| （三）加强企业银行账户的事前、事中、事后管理 |
| （四）加强对企业银行账户的监督 |
（6）邮储银行E市分行公司业务集中处理流程优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 第二章 理论与文献综述 |
| 2.1 相关理论阐述 |
| 2.1.1 BPI的主要目标 |
| 2.1.2 BPI可能产生的作用和影响 |
| 2.1.3 BPI的实施方法 |
| 2.1.4 BPI项目执行中值得关注的问题 |
| 2.1.5 哈林顿改革流程图 |
| 2.2 文献综述 |
| 第三章 邮储银行E市分行公司业务集中处理流程现状分析 |
| 3.1 邮储银行E市分行公司业务现状 |
| 3.1.1 邮储银行E市分行简介 |
| 3.1.2 邮储银行E市分行公司业务现状 |
| 3.1.3 邮储银行E市分行公司业务同业比对情况 |
| 3.2 公司业务运营概况 |
| 3.2.1 邮储银行E市分行所辖公司业务的种类和内容 |
| 3.2.2 邮储银行E市分行现行公司业务集中处理模式概述 |
| 3.2.3 组织架构和人员配置 |
| 3.2.4 邮储银行E市分行公司业务运营指标 |
| 3.3 公司业务账户类集中处理流程分析 |
| 3.3.1 账户开立 |
| 3.3.2 账户撤销 |
| 3.4 公司业务结算类集中处理流程分析 |
| 3.4.1 行内转账 |
| 3.4.2 跨行汇款 |
| 第四章 邮储银行E市分行公司业务集中处理流程存在问题分析 |
| 4.1 公司业务运营内部环境分析 |
| 4.1.1 客户流失情况严重 |
| 4.1.2 营销模式单一、客户群体特殊 |
| 4.1.3 硬件配备及相关技术支持不力 |
| 4.2 公司业务集中处理流程运营中的瓶颈和障碍分析 |
| 4.2.1 退回率及退回原因集中度较高 |
| 4.2.2 业务处理时间较长 |
| 4.2.3 会计稽核考评指标完成情况不佳 |
| 4.2.4 人员处罚力度大 |
| 4.2.5 业务办理过程中要点繁多 |
| 4.3 公司业务处理流程的风险分析 |
| 4.4 公司业务集中处理流程运营问题 |
| 4.4.1 组织架构不合理 |
| 4.4.2 业务流程繁琐、单式填写庞杂 |
| 4.4.3 人员设置不佳、业务素质不齐 |
| 第五章 邮储银行E市分行公司业务集中处理流程优化 |
| 5.1 流程优化设计原则和方法 |
| 5.1.1 以客户为中心 |
| 5.1.2 合规与优化“并行” |
| 5.1.3 对接相关外围系统 |
| 5.1.4 按步推进、逐步检验 |
| 5.2 流程优化具体内容 |
| 5.2.1 公司业务账户类集中处理流程优化 |
| 5.2.2 公司业务结算类集中处理流程优化 |
| 5.2.3 业务凭证单式优化 |
| 第六章 邮储银行E市分行公司业务集中处理流程优化实施保障 |
| 6.1 运营优化的组织保障 |
| 6.1.1 明确各部门分工和优化准备 |
| 6.1.2 建立沟通反馈记录机制 |
| 6.1.3 健全优化监督管理机制 |
| 6.2 运营优化的资源保障 |
| 6.2.1 从业人员配置方面 |
| 6.2.2 营销模式方面 |
| 6.2.3 软硬件支撑方面 |
| 6.3 运营优化的激励保障 |
| 第七章 总结和展望 |
| 7.1 总结 |
| 7.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）股份制商业银行企业结算账户风险管理对策研究 ——以M银行济南分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的及意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 研究思路和方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 国内外文献综述 |
| 1.4.1 国外相关研究 |
| 1.4.2 国内相关研究 |
| 1.4.3 国内外研究评述 |
| 1.5 可能的创新之处与不足 |
| 1.5.1 可能的创新之处 |
| 1.5.2 论文的不足之处 |
| 第二章 相关概念界定及理论概述 |
| 2.1 账户管理的相关概念 |
| 2.1.1 人民币结算账户 |
| 2.1.2 账户管理 |
| 2.1.3 企业结算账户管理 |
| 2.2 账户风险管理的相关概念 |
| 2.2.1 银行账户风险管理 |
| 2.2.2 银行企业结算账户风险管理 |
| 2.3 风险管理相关理论 |
| 2.3.1 风险管理理论 |
| 2.3.2 操作风险管理理论 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 M银行济南分行企业结算账户风险管理现状及问题 |
| 3.1 M银行济南分行企业结算账户业务概况 |
| 3.1.1 M银行济南分行企业结算账户业务概述 |
| 3.1.2 M银行济南分行企业结算账户产品概述 |
| 3.1.3 M银行济南分行企业结算账户业务流程分析 |
| 3.2 M银行济南分行企业结算账户风险管理现状 |
| 3.2.1 企业结算账户业务量猛增使风险管理难度增加 |
| 3.2.2 存量企业结算账户闲置严重,增加了风险管理成本和难度 |
| 3.2.3 企业结算账户档案风险管理混乱 |
| 3.2.4 取消开户许可核准增加了银行风险管理的责任 |
| 3.3 M银行济南分行企业结算账户面临的主要风险 |
| 3.3.1 M银行济南分行企业结算账户开立业务面临的风险 |
| 3.3.2 M银行济南分行企业结算账户变更业务面临的主要风险 |
| 3.3.3 M银行济南分行企业结算账户撤销业务面临的主要风险 |
| 3.3.4 M银行济南分行企业结算账户档案管理面临的主要风险 |
| 3.4 M银行济南分行企业结算账户风险管理现存问题 |
| 3.4.1 受益人审核缺少具体的执行标准 |
| 3.4.2 证件信息难核对、难整改 |
| 3.4.3 各银行间执行标准不一致 |
| 3.4.4 印章备案管理制度不完备 |
| 3.4.5 账户管理系统备案缺失复核程序 |
| 3.4.6 撤销企业结算账户的风险管理不到位 |
| 3.4.7 账户风险管理人员职责不明 |
| 3.4.8 账户档案管理制度不完善 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 M银行济南分行企业结算账户风险管理影响因素分析 |
| 4.1 M银行济南分行企业结算账户开立业务风险管理影响因素分析 |
| 4.1.1 开户时提供的证明文件的真实性和有效性 |
| 4.1.2 开户意愿真实性 |
| 4.1.3 账户资料完整性 |
| 4.1.4 账户信息有效性 |
| 4.2 M银行济南分行企业结算账户变更业务风险管理影响因素分析 |
| 4.3 M银行济南分行企业结算账户撤销业务风险管理影响因素分析 |
| 4.4 M银行济南分行企业结算账户档案风险管理影响因素分析 |
| 4.5 本章小结 |
| 第五章 股份制商业银行企业结算账户风险衡量实证分析 |
| 5.1 股份制商业银行企业结算账户风险衡量指标体系的实证分析 |
| 5.1.1 问卷调查 |
| 5.1.2 专家打分 |
| 5.2 股份制商业银行企业结算账户风险衡量指标权重值的确定 |
| 5.3 M银行济南分行企业结算账户风险等级研判 |
| 5.4 本章小结 |
| 第六章 完善股份制商业银行企业结算账户风险管理的对策建议 |
| 6.1 完善企业结算账户开立业务的风险管理制度 |
| 6.1.1 提高企业结算账户开户的准入门槛 |
| 6.1.2 辅助客户提供开户资料,提高服务能力和水平 |
| 6.1.3 建立风险案例库,增强银行工作人员的风险意识 |
| 6.1.4 对异地注册客户的开立业务要坚持审慎原则 |
| 6.1.5 对异常可疑账户的开户业务进行监测并控制 |
| 6.2 完善企业结算账户变更业务的风险管理制度 |
| 6.2.1 完善高风险变更业务的审批制度 |
| 6.2.2 实行风险管理专业岗位与操作岗位分离制度 |
| 6.2.3 加强对印鉴比对制度和支付密码器的推广 |
| 6.3 完善企业结算账户撤销业务的风险管理制度 |
| 6.4 完善企业结算账户档案管理的风险管理制度 |
| 6.4.1 完善档案的移交和接收程序 |
| 6.4.2 利用大数据技术搭建档案信息数据库 |
| 6.4.3 完善账户档案风险管理人员的考核机制 |
| 6.5 本章小结 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
| 个人简介 |
（8）浅析企业银行账户管理存在问题及对策（论文提纲范文）
| 一、企业银行账户管理存在的问题 |
| （一）客户身份识别不够充分。 |
| （二）久悬账户管理越积越多。 |
| （三）账户年检压力巨大。 |
| （四）系统联动有待完善。 |
| （五）异地账户开户面签形式单一。 |
| （六）账户监管亟待系统支持。 |
| （七）特殊开户场景要求有待明确。 |
| 二、企业银行账户管理的相关建议 |
| （一）加强学习培训。 |
| 1. 学习反洗钱相关法律规章。 |
| 2. 学习现代企业相关知识。 |
| 3. 学习必要的沟通技巧。 |
| （二）规范久悬账户管理。 |
| 1. 优化系统功能。 |
| 2. 完善信用体系。 |
| （三）提高年检工作效率。 |
| 1. 缩小年检范围。 |
| 2. 实现信息共享。 |
| （四）丰富面签方式。 |
| （五）开发应用系统。 |
| （六）完善管理制度。 |
（9）对中美贸易争端下对外经济政策取向的思考（论文提纲范文）
| 避免过度解读贸易战 |
| 把握美国贸易战的目的 |
| 贸易争端下的政策建议 |
（10）人民币国际化清算的法律问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题的背景 |
| 二、选题的理论及实际意义 |
| 三、国内外已有研究现状评述 |
| 四、研究思路与方法 |
| 五、创新点与不足 |
| 第一章 人民币国际化清算及其法律问题概述 |
| 第一节 人民币国际化及其清算制度的重要性 |
| 一、人民币国际化的概念及发展 |
| 二、清算之于人民币国际化的重要性 |
| 三、法之于人民币国际化清算的重要性 |
| 第二节 美欧适应其货币国际化而建立的清算体系与制度 |
| 一、美欧适应货币国际化而建立的清算体系 |
| 二、美欧适应其货币国际化而建立的清算法律制度 |
| 三、比较与借鉴 |
| 第三节 人民币国际化清算体系的构造与主要法律问题识别 |
| 一、人民币跨境清算现状及存在的主要问题 |
| 二、人民币国际化清算体系的构造 |
| 三、人民币国际化清算体系构造中的主要法律问题识别 |
| 第二章 人民币国际化清算的法律体系构造问题 |
| 第一节 我国支付清算法律体系的现状 |
| 一、法律渊源视角下支付清算法律体系 |
| 二、法律规范性质视角下支付清算法律的构成 |
| 三、国际支付结算体系委员会对支付体系法律的分类 |
| 四、本文的研究分类 |
| 第二节 人民币国际化清算所需法律体系、现存问题与完善构想 |
| 一、人民币国际化清算所需要的法律体系 |
| 二、当前人民币国际化清算法律体系现状与主要问题 |
| 三、完善人民币国际化清算法律体系的构想 |
| 第三章 人民币清算资金电子划拨中当事人权利义务配置问题 |
| 第一节 国际清算机制及相关法律关系分析 |
| 一、国际清算的发展历程 |
| 二、当前国际清算机制及法律解析 |
| 三、人民币国际化清算中的主要法律关系 |
| 第二节 国际清算资金电子划拨权利义务配置的域外实践及启示 |
| 一、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践 |
| 二、国际清算资金电子划拨中权利义务配置的域外实践的启示 |
| 第三节 对人民币国际清算资金电子划拨权利义务配置的构想 |
| 一、我国有关人民币国际清算资金电子划拨的法律规定 |
| 二、现有规定适应人民币国际化清算需要所存在的问题 |
| 三、完善人民币国际清算资金电子划拨当事人权利义务配置的构想 |
| 第四章 人民币国际化清算中结算最终性的法律问题 |
| 第一节 结算最终性问题概述 |
| 一、典型案例 |
| 二、结算最终性的功能 |
| 第二节 结算最终性法律安排的国际实践与启示 |
| 一、主要货币国际化经济体结算最终性法律安排 |
| 二、国际机构的结算最终性相关规定 |
| 三、适应货币国际化的结算最终性的制度要素提炼 |
| 第三节 我国有关结算最终性的法律规定、问题及完善建议 |
| 一、我国有关结算最终性的法律规定 |
| 二、适应人民币国际化清算所存在的问题 |
| 三、完善我国结算最终性法律制度的建议 |
| 第五章 人民币国际化清算中抵押品法律问题 |
| 第一节 支付清算体系抵押品管理的主要国际实践 |
| 一、主要货币国际化经济体支付清算体系中抵押品管理制度 |
| 二、国际机构对支付清算体系中抵押品管理的规定 |
| 三、货币国际化支付清算体系的抵押品制度要素的提炼 |
| 第二节 我国支付清算体系抵押品制度现状、问题及完善建议 |
| 一、我国支付清算体系中的抵押品法律制度 |
| 二、我国现有规定适应人民币国际化清算所存在的问题 |
| 三、完善我国支付清算抵押品制度的建议 |
| 第六章 人民币国际化清算中支付系统监管的法律问题 |
| 第一节 对支付系统监管的理论基础 |
| 一、支付系统及系统重要性支付系统的定义 |
| 二、对支付系统监管的缘由 |
| 第二节 支付系统监管的主要国际实践及启示 |
| 一、美欧对支付系统监管的实践 |
| 二、国际机构有关支付系统监管规定 |
| 三、支付系统监管的国际实践的制度启示 |
| 第三节 我国支付系统监管的现状、问题及建议 |
| 一、我国支付系统监管的现状 |
| 二、我国支付系统监管存在的主要问题 |
| 三、完善我国支付系统监管的建议 |
| 结论 |
| 一、本文的基本观点 |
| 二、需要进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
四、《人民币银行结算账户管理办法》执行中的问题与建议（论文参考文献）
- [1]A城市商业银行内部控制体系优化研究[D]. 邓艺芸. 云南财经大学, 2021(09)
- [2]取消开户许可背景下单位账户管理新增风险及防控研究 ——以JD农商行为例[D]. 莫锋. 扬州大学, 2021(09)
- [3]个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究[J]. 王媛媛. 区域金融研究, 2021(01)
- [4]JY农商行柜面业务风险管理研究[D]. 陈曦. 吉林大学, 2020(04)
- [5]浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议[J]. 王莉莉. 老区建设, 2020(12)
- [6]邮储银行E市分行公司业务集中处理流程优化研究[D]. 李欣冉. 内蒙古大学, 2020(01)
- [7]股份制商业银行企业结算账户风险管理对策研究 ——以M银行济南分行为例[D]. 范睿. 西北农林科技大学, 2019(03)
- [8]浅析企业银行账户管理存在问题及对策[J]. 郭健男. 现代金融, 2019(08)
- [9]对中美贸易争端下对外经济政策取向的思考[J]. 陈炳才. 中国外汇, 2018(15)
- [10]人民币国际化清算的法律问题研究[D]. 毛术文. 中南财经政法大学, 2018(08)
标签：人民币银行结算账户管理办法论文; 银行风险论文; 银行监管论文; 风险管理体系论文; 银行论文;